【小贷公司等7类机构不适用LPR四倍上限，金融机构身份就此确认？】#小贷公司利率不受限于4倍LPR# 1月15日，最高法函复广东省高法的司法解释批复表示：由地方金融监管部门监管的小额贷款公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。
由此看来，之前被认定为“类金融”机构的贷款利率适用标准方面，不受8月司法解释认定的“民间借贷最高为LPR四倍”的限制。这应该是没有任何争议的事情。
同时，网友更关注的是由地方金融监管部门审批设立的小贷公司、融资担保公司等机构终于有了正式的身份—金融机构。
对于这类未取得金融经营许可证，无法开展金融同业投融资，仅在注册资本范围内进行投资活动的工商企业，跟公众熟知的金融机构是否还有区别，有待相关部门给出更确切的定位。
既然不适用民间借贷利率上限的司法解释，会不会有针对性的专门适用标准呢？还是完全交给市场？
【银保监会、央行规范现金管理类理财产品管理有关事项】
财联社6月11日讯，银保监会、央行发布关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知，通知提出，每只现金管理类产品投资于同一机构发行的债券及其作为原始权益人的资产支持证券的比例合计不得超过该产品资产净值的10%，投资于国债、中央银行票据、政策性金融债券的除外。全部现金管理类产品投资于同一商业银行的存款、同业存单和债券，不得超过该商业银行最近一个季度末净资产的10%。
俄罗斯被踢出群聊了，美国与欧盟、英国和加拿大发表共同声明，宣布禁止俄罗斯使用环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）国际结算系统。
什么是SWIFT机构？简单点说就是沟通各国银行之间的工具，比如说你从英国买东西，你的钱就得打到英国银行账户，或者你卖到英国东西，英国的钱同样也得打到中国你的账户，因为各国银行标准不一样，所以这就要通过SWIFT系统。
而中国的数字货币对标的就是SWIFT，有人要说对标微信支付宝，这会知道你的格局有多小了吧。
为什么要用SWIFT呢？因为到目前全球200多个国家的超1.1万家金融机构、交易所和企业都介入SWIFT,几乎是跨境支付信息收发的独家服务商。
SWIFT是美国美元主导的，所以俄罗斯被踢出群聊，就意味着线上银行被冻结了，不能用美元结算了，要国际交易会很困难，包括进口和出口都会受到一定影响，的伊朗同样制裁，就直接使伊朗进出口贸易遭受重挫，可想而知，这会对俄罗斯造成多大影响。
但实物都是两面性的，俄罗斯不能出口了，欧洲的天然气能源进口是不是同样要受影响？是不是会逼迫欧洲国家另辟行径找替代呢？
“打击高利贷、不受法律保护债务”你应该知道些什么？
第一，识别出“高利贷”。
民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。依据为《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》。
第二，识别出“不受法律保护债务”。
除了高利贷还包括“职业放贷人”：出借人通过向社会不特定的对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有经常性、反复性，借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，所签订的民间借贷合同因违反强制性规定而无效。
第三，不受法律保护债务只需返还本金及占用期间同期银行贷款利息。
第四，催收高利贷、不受法律保护债务构成犯罪。
催收非法债务罪：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：(一)使用暴力、胁迫方法的;(二)限制他人人身自由或者侵入他人住宅的;(三)恐吓、跟踪、骚扰他人的。
第五，民间借贷约定利率超过银行间同业拆借中心公布的同档次贷款利率四倍的，不予支持。
第六，放高利贷符合条件构成“非法经营罪”，只是这个标准过高，放高利贷的不全是犯罪。关注@苗培刑事辩护律师
俄乌战争后，美国等国家把俄罗斯踢出SWIFT的组织指什么？有何影响？
一、SWIFT的中文名为环球同业银行金融电信协会。成立于1973年5月，总部设在比利时的布鲁塞尔。为世界范围内的机构间金融交易提供信息传递网络和通信标准，覆盖200多个国家的11000多家会员机构，每天处理超过3000多万条信息。SWIFT就是一个为成员机构之间提供信息传递服务的通讯系统。
SWIFT有自己的董事会，有25个会员，中、俄、美、英、法都在内。
二、如何进行SWIFT制裁
SWIFT制裁是指切断某个金融机构或某个国家的金融机构与SWIFT系统之间的联系，使之无法通过SWIFT系统进行金融信息传输。
三、SWIFT制裁的影响
SWIFT系统是全球最重要的金融基础设施之一，是全球最主要的金融信息传输平台，全球金融机构依赖SWIFT系统进行快捷、安全和标准化的金融信息传输，以促进、保障跨境支付、证券交易和贸易融资等。
切断金融机构与SWIFT系统之间的联系，实际上就切断了金融机构与全球银行系统间的联系。如一家金融机构无法使用SWIFT系统，则其基本上无法进行跨境收付款，进而影响到国际贸易。
如果俄罗斯被踢出SWIFT系统，俄罗斯的金融机构将有可能积极使用中国的CIPS系统（跨境人民币支付系统）。
俄罗斯这样一个资金流动频繁的能源大国使用中国的CIPS系统，将对人民币国际化、对推动国际货币市场的多元化和建立新的国际金融经济新秩序有促进作用。
美国有能力将俄罗斯踢出SWIFT系统，俄罗斯也可以向世界证明SWIFT可有可无，金融制裁拖住俄罗斯经济发展，去美元化是必然选择。
SWIFT（环球银行金融电讯协会）是国际银行同业间的非盈利性合作组织，初衷是统一资金支付结算通道、标准和语言，自1973年成立至今，建成了覆盖全球200多个国家和地区的金融报文网络，成员包括全世界超过11,000家银行、金融机构和企业用户，通过统一的编码（swift code）将各大银行联系在一起，完成跨境支付交易中信息和资金的互相传递，几乎所有的跨境支付交易都通过SWIFT系统来提供金融报文，日处理金额在5-6万亿美元。
简单来说，swift系统类似于三通一达等物流运输企业，负责把货物（货币）运送到世界各地，swift code就是收货地址，SWIFT系统不参与资金往来，只提供交互渠道，但可以查到每一笔资金的流向，谁控制了SWIFT，谁就对全球资本动向了如指掌。
美国金融制裁的终极大招就是把某个国家排除在SWIFT系统之外，这也很好理解，SWIFT系统就像个聊天群，加群后你可以找任何一个群成员私聊达成交易，只要对方同意，如果某天被踢出群了，别人找不到你，你也找不到别人，想继续聊天就只能上门了，相当于从互联网退回到了局域网，只能内部或者和附近的人聊天。
美国是全世界经济最发达的国家，美元是全球贸易结算的主要货币，在SWIFT系统占据最重要位置，自911之后，美国在系统里开了“后门”，通过调查资金流向变相控制了SWIFT系统。在伊朗身上小试牛刀，被踢出SWIFT系统后，伊朗和欧盟的双边贸易额下降了85%，和美国的下降了68%。俄罗斯还算比较幸运的，至少还待在群里，无非是结算速度慢一些，正常需要2-3天完成的，要拖上一个月，伊朗则是彻底“断网”，只有少数几个不怕美国制裁的国家还能继续保持贸易往来。
俄罗斯主要的出口产品是能源和军工产品，在全球市场比较吃香，只要愿意卖，不缺少买家，这也是俄罗斯在西方持续制裁下还能保持经济缓慢增长的原因。另一方面俄罗斯人少地多，农产品自给率高，工业品可以从中国进口，即便被踢出SWIFT系统，会伤筋动骨，但不会造成致命的伤害。
美国不会贸然将俄罗斯踢出SWIFT系统，这样的金融制裁“核武器”只有引而不发才有威慑力，俄罗斯面对悬在头顶的“退群”威胁，去美元化，脱离美元结算体系，另起炉灶是最好的办法。
【为房产市场违规提供融资 4家银行被银保监会罚款】房互7月16日讯，中国银保监会对中国民生银行、浦发银行和交通银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查，对中国进出口银行开展了风险管理和内控有效性现场检查，对检查发现的违法违规行为依法严肃予以行政处罚。
检查发现，民生银行、浦发银行、交通银行在同业、理财、委托贷款等业务中分别或同时存在以下问题：内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯；风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。
对进出口银行的现场检查发现以下问题：该行分别于及违规投资企业股权，数额较大，时间持续较长；租金保理业务基础交易不真实；违反国家压降地方债务的政策要求，变相支持地方政府举债等。
经立案调查、审理审议、事先告知和陈述申辩意见复核等法定程序，银保监会依法就有关违法违规行为予以行政处罚，对民生银行罚款11450万元，对浦发银行罚款6920万元，对交通银行罚款4100万元，对进出口银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元，并对相关机构的3名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚。针对现场检查发现的问题，银保监会已督促相关机构严肃整改。下一步，银保监会将继续大力整治高风险影子银行业务，坚定不移推进理财业务转型，加强股权投资监管，督促银行保险机构加强合规建设，更好为实体经济服务。#为房产市场违规提供融资 4家银行被银保监会罚款# #银行被银保监会罚款# #为房地产市场违规提供融资#
【重磅！商业银行负债质量管理办法公布 | 全文 】3月26日，银保监会网站发布《商业银行负债质量管理办法》。其中提到，商业银行开展负债业务创新活动，应当坚持依法合规和审慎原则，确保创新活动与本行的负债质量管理水平相适应，不得以金融创新为名，变相逃避监管或损害消费者利益。商业银行应将负债质量纳入绩效考评体系，并设定科学合理的考核指标，突出合规经营和风险管理的重要性。不得设定以存款时点规模、市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标。分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求，防范过度追求业务扩张和短期利润。 详情请戳：重磅！商业银行负债质量管理办法公布 | 全文
陈律师认为李昌平鼓吹的资金互助社，其实是高利贷组织？理由是李昌平曾经在湖北监利老家搞的资金互助组织贷款年利率是11.5%，而央行规定的六个月至一年的基准利率为5.58%。可能他自己都觉得底气不足，陈律师特别说明“本文所称的高利贷是指比农业银行正常贷款利率高的贷款利率，而不是部分网友所理解的，超出国家所承认的民间借贷最高标准的贷款利率”，按照他的逻辑，农村信用社贷款利率也比农业银行高，也属于高利贷。作为律师，不以国家法律为依据，自造“高利贷”的个人标准，如此逻辑混乱，可想其法律素养！
据了解，在8月20日之前，超过24%的年利率为国家规定的高利贷。8月20日，最高人民法院举行新闻发布会，发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）并回答记者提问。核心内容如下：以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月 20 日发布的一年期贷款市场报价利率4（LPR）的 4 倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以 24%和 36%为基准的两线三区”的规定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，促进民间借贷利率逐步与我国经济社会发展的实际水平相适应。以 年 7 月 20 日发布的一年期贷款市场报价利率 3.85%的 4 倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为 15.4%,相较于过去的 24%和36%有较大幅度的下降。
【[话筒]#央行副行长就约谈蚂蚁集团有关情况答记者问#】12月26日，人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门联合约谈了蚂蚁集团。中国人民银行副行长潘功胜代表四部门就约谈情况回答了记者的提问。
问：此次约谈的背景是什么？
答：党中央高度重视金融科技和平台企业的规范健康发展。近期中央政治局会议、中央经济工作会议对强化反垄断和防止资本无序扩张等作出了一系列重要部署，对做好相关金融管理工作提出了明确要求。金融管理部门将以此为根本遵循，依法依规监管金融市场主体，严肃查处违法违规行为，强化约束资本无序扩张，维护公平竞争和金融市场秩序。
蚂蚁集团成立以来，在发展金融科技、提高金融服务效率和普惠性方面发挥了创新作用。作为金融科技和平台经济领域具有重大影响力的企业，蚂蚁集团必须自觉遵守国家法律法规，必须将企业发展融入到国家发展大局中，必须切实承担企业社会责任。
此次金融管理部门约谈蚂蚁集团，主要目的是督促指导蚂蚁集团深入贯彻党中央、国务院有关精神，按照市场化、法治化原则，落实金融监管、公平竞争和保护消费者合法权益等要求，进一步规范金融业务经营与发展。
问：约谈的主要内容是什么？
答：金融管理部门根据金融法律法规及监管要求，指出了蚂蚁集团目前经营中存在的主要问题：公司治理机制不健全；法律意识淡漠，藐视监管合规要求，存在违规监管套利行为；利用市场优势地位排斥同业经营者；损害消费者合法权益，引发消费者投诉等。
金融管理部门对蚂蚁集团提出了重点业务领域的整改要求：一是回归支付本源，提升交易透明度，严禁不正当竞争。二是依法持牌、合法合规经营个人征信业务，保护个人数据隐私。三是依法设立金融控股公司，严格落实监管要求，确保资本充足、关联交易合规。四是完善公司治理，按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。五是依法合规开展证券基金业务，强化证券类机构治理，合规开展资产证券化业务。
蚂蚁集团要充分认识到整改的严肃性和必要性，对标监管要求，尽快制定整改方案和实施时间表。同时，要加强风险管控，保持业务连续性和企业正常经营，确保对公众的金融服务质量。
金融管理部门将与蚂蚁集团保持密切沟通，充分听取其意见建议。
问：金融管理部门对金融科技监管的政策取向是什么？
答：金融管理部门将一如既往鼓励、支持金融科技企业在服务实体经济和遵从审慎监管的前提下守正创新，推动金融科技成为助推国内国际双循环的重要力量。金融科技企业要坚守服务实体经济和人民群众的本源，树立严格遵守金融监管要求的合规意识、坚决维护公平竞争环境的市场意识、以消费者权益保护为核心的服务意识。
未来监管的政策取向将遵循以下原则：一是坚决打破垄断，纠正、查处不正当竞争行为，维护公平竞争市场秩序。二是坚持所有金融活动必须依法依规纳入监管，坚持金融业务必须持牌经营，坚持对各类违法违规行为“零容忍”。三是坚持“两个毫不动摇”，依法保护产权，弘扬企业家精神，激发市场主体活力和社会创造力，增强我国金融科技企业在全球的核心竞争力。
金融科技及互联网平台公司是新事物，且快速创新演进，出现很多新特点。金融管理部门将继续加强国际监管交流与合作，共同推进金融科技创新和金融体系健康发展。（人民日报）
